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中印能否率先跨越到“无现金社会”?

2017/03/28

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      村山宏:2016年11月,印度突然废除了大额纸币,其目的终于露出了庐山真面目。之前一直被传是为了整顿地下经济,防止偷税漏税,但真正的目的在于将印度转变为“无现金社会”。不仅是信用卡,很多印度人连银行储蓄卡都没有,实现无现金社会听起来像是无稽之谈。但什么都没有也是一个优势,因为没有妨碍新技术的旧制度,能一步就跨越到下一个阶段。

 

在首都新德里的银行门前,希望换钞的民众排起了长队(2016年11月18日)

 

     2月7日,报道亚洲信息的英文媒体《日经亚洲评论》(Nikkei Asian Review,网络版)刊登了印度经营顾问Arvind Singhal的投稿。文章标题是《印度向无现金社会飞跃 废除大额纸币是金融数字化构想的一部分》。虽然文章的焦点在于废除大额纸币给印度经济带来的不良影响,但同时也认为这是莫迪政府推进的金融系统数字化的一环。

 

  建设“无现金社会”的基础设施

 

      没有了大额纸币,人们支付时就需要使用大量小额纸币,这样的话可能会有人不愿使用现金。据Singhal介绍,印度政府一直在推进一项 “Jan-Dhan Yojana(人民财富计划)”事业,促使国民开设银行账户。自2014年8月发布以来,已经有2.7亿人新开设了银行账户。同时还构建了“Aadhaar(基础)”生物识别系统,正在完善注册后可立即通过网络进行身份认证的环境。

 

      如果能通过网络进行身份认证,从银行账户提款就变得十分简单,无需再向发卡方进行查证。印度政府正在大力推进通过Aadhaar系统实现的“统一支付界面”(UPI)金融结算系统。此外,名为“India Stack”的数据库也在建设当中。数据库中将保存住址、职业经历等庞大的个人数据,人们能利用数字数据快捷开设账户和申请贷款。

 

      虽然感觉这像是政府的终极个人监控系统,但不管怎样,这样做肯定会向无现金社会靠拢。想要详细了解印度网络基础设施状况的读者请参考下面两篇报道。一篇是英国《经济学人》杂志的《网络基础设施 开拓印度》(日经电子版2016年12月27日翻译刊登)。另一篇是,美国在线媒体Venture Beat的《在无现金社会上领先美国的印度》(日经电子版1月27日翻译刊登)。

 

      印度的无现金社会如果步入轨道,可能很快就能实现。虽然手段不同,中国也在全力向无现金社会过渡。中国与印度一样,持有信用卡的人比较少。在中国,由于使用信用卡在网上支付比较困难,在十几年前有人甚至认为网购不可能普及。但自从阿里巴巴开发了 “支付宝”,情况发生了翻天覆地的变化。

 

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