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上海无人银行背后的危机感

2018/11/06

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       “今天要办理什么业务?”上海外滩在20世纪上半叶曾是亚洲数一数二的金融中心,如今附近有一家中国建设银行的支行,那里接待顾客的不是工作人员,而是机器人。除了有一名保安外,这里是一家彻头彻尾的无人银行,就连进入方式也是通过面部识别闸机进行验证。

 

建行无人银行内的机器人

 

       接待机器人虽然存在移动速度缓慢等问题,但可以看出银行只是让其在人员较少的店铺内移动。银行强调,机器人可应对存取款、外汇兑换、融资洽谈等现有银行90%以上的业务。顾客如有需要可通过与总部相连的可视电话办理业务。只要能接受这种“冷清”,就感觉不需要现有的有人银行了。

 

       比起让顾客办业务更加方便,无人银行的目的可能更在于在银行内部灌输危机感。以阿里巴巴集团的“支付宝”为代表的智能手机结算已在过半数中国人中普及,汇款、理财、借款等都可以实现。之前一直使用的借记卡“银联卡”现在也变得少见。

 

       阿里巴巴将信贷额度的审查交给人工智能(AI),称旗下金融公司的融资系统为“3·1·0”,即顾客申请只需3分钟,审查时间为1秒,而且所需工作人员为0。现有银行根本无法轻易与其竞争。

 

       此外,承担国家政策的银行的经营自由度较低。有时会被要求购买非自愿的地方债券,有时会被迫为公共业务贷款。基于事实上的利息规定,能够确保一定的净息差,但不良债权开始逐渐增多。寻求投资资金的中国领导层决定开放金融市场,今后银行与海外机构的竞争也会更加激烈。

 

       几乎没有人声的无人银行,会是银行的进化方向还是被逼无奈的姿态?答案揭晓估计还需时日,但对于加紧削减ATM和支行数量的日本银行来说,这种局面已经不再遥远。

 

       日本经济新闻(中文版:日经中文网)张勇祥 上海

 

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